互联网与普惠金融发展开题报告

1. 研究目的与意义

普惠金融这一概念，最早由联合国于2005年提出。2015年末，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020 年）》，给出普惠金融的精确定义：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务^[1]。

近年来，随着大中型银行设立聚焦服务小微企业的普惠金融事业部，我国普惠金融取得迅速发展，金融产品不断涌现，金融服务覆盖率显著提高，小微企业贷款可得性不断上升。然而，我国普惠金融依旧存在发展不平衡，体系不健全等诸多问题。当前经济体制改革进入攻坚期和深水区，传统金融无法满足日益增长的普惠金融需求，必须另辟蹊径。

互联网技术的进步为普惠金融发展提供了新的动力。大数据，云计算，移动支付的迅猛发展带来互联网金融的兴起，为普惠金融发展注入新鲜血液。互联网金融具有与生俱来的普惠性，可以显著扩大金融服务的范围，提高金融服务的可得性。合理利用互联网技术，可以有效降低信息不对称风险，降低交易成本，拓展普惠金融服务的广度与深度。

2. 研究内容和预期目标

一、选题背景

3. 国内外研究现状

（一）

Sandip等（2015）对孟加拉国银行信贷进行研究，认为普惠金融对穷人有着积极影响。Tawfique（2016）指出普惠金融的首要目标是为“无法取得银行信贷者”提供融资渠道。Adeola等人（2017）在对尼日利亚1981-2014年间小额信贷研究的基础上，得出增加小额信贷供给可以促进普惠金融发展^[4]的结论。互联网金融，国内学者习惯称之为“InternetFinance”或“Online Finance”，但这一概念在国外并没有与之完全一致的对应。西方主流学界对于互联网金融存在两种典型而对立的认知：延伸观与颠覆观。延伸观的代表人物Allen（2008）认为互联网金融是对传统金融的外延与延伸。而Shahrokhi（2008）等人则认为互联网金融将颠覆银行等传统金融行业，开启全新的“金融脱媒”模式。

国内研究方面，李海燕（2015）指出普惠金融追求的最终目标是：让需要的人都能够以合适的价格、公平的机会、方便及时地获得金融服务。众多学者同意这一观点。他们认为普惠金融具有公平性（朱民武2015），本质是以人为本（李桂花2018），显著特点是为低端客户甚至贫困口提供价格相对合理的金融服务（刘文峰2015）。刘安娜（2018）则从互联网与普惠金融的关系方面进行分析，认为互联网的发展速度和水平直接影响着普惠金融的普及性与规模化。王海军等人（2014）认为互联网金融挑战了传统金融中介理论的两大基石——信息不对称与交易成本，拓展了小微金融理论的应用空间。祝国平（2015）指出，互联网金融具有的方便快捷、高效低耗等优点能有效契合普惠金融发展的现实需求。江瀚、向君（2015）提出互联网可以通过自身技术优势，构建“支付—理财—融资—综合服务”一体化系统进行普惠金融的有效推广。连耀山（2015）则从风险甄别与风险监测的角度论述可以利用互联网技术保障普惠金融的可持续发展。朱民武等人（2015）认为互联网的开放性与共享性大幅降低了金融服务的门槛。陆岷峰（2016）持相似观点，认为互联网金融具有普惠性的本质特征。

4. 计划与进度安排

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