1. 研究目的与意义
经济全球化的到来，使得信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品，越来越受到市场和客户的普遍欢迎，但受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中，面临的风险也越来越大。信用卡具有显著的风险特征，其无担保循环信贷的产品特性和贷款实际发生的非计划性、无固定场所、市场主体多元化、单笔金额小等特点，决定了信用卡业务是一项风险较高的业务。信用卡业务的主要风险来自信用风险、欺诈风险、特约商户操作风险、发卡行内部风险等。
随着我国金融业对外开放的加强，商业银行间的竞争也日益加剧，作为主要中间业务--信用卡业务的发展问题已愈来愈引起业界的关注。信用卡在迅速发展的同时，信用卡风险随之产生，风险发生的频率也越来越高，造成的损失也越来越大，因此信用卡风险管理问题正日益得到关注。对商业银行信用卡业务的风险进行管理，对于降低商业银行在信用卡的发行和拓展过程中产生的风险，确保信用卡业务长期健康发展具有很重要的现实意义。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
1.纵观商业银行的发展，来阐述商业银行信用卡业务产生的背景；
2.从信用卡业务的主要流程中，发现业务中存在的问题；
3. 国内外研究现状
国内外对信用卡业务的风险认识不一，我国的信用卡业务发展较晚，而国外的信用卡业务起步较早，信用市场成熟度较高。
国内研究：郭玉功（2013）论述了我国信用卡产业从无到有,从小到大,从弱到强,经历了一个与改革开放同步、发展的过程。我国信用卡产业形成之初,分散经营、粗放式管理的模式表现得尤为突出,导致各类银行既不考虑自身实力的强弱,也不顾及信用卡市场规模的大小和自身能力,投入不菲的资本和力量着手信用卡经营,这种信用卡产业发展模式虽然在一定程度上有利于调动各商业银行参与国内信用卡产业发展积极性,客观上造就了各商业银行在信用卡产业上的自主创新发展,但同时也由于缺乏完善的政策规范以及统一的宏观管理和引导,造成系统内的许多缺陷,致使我国信用卡产业资源闲置浪费现象极为严重,规模效益无法实现,因而也制约了信用卡自身特性的发挥以及国家信用卡产业整体布局和规模化发展。张硕（2012）认为随着经济发展水平持续上升，技术水平日益先进，人民生活水平不断提高以及传统思想观念逐渐改变，信用卡的使用将越来越普遍，并且信用卡会逐渐渗透到社会生活的各个方面，成为现代社会一种重要的支付工具。但是信用卡在我国的发展时间较短，再加上我国政治、经济、文化等各方面的约束，使得我国信用卡发展实践与国际先进水平相比有较大的差距。张晓明（2011）认为我国随着改革开放，经济取得快速发展，居民收入水平的不断提高，购买力持续增强，相应的支付结算方式也得到了不断发展。作为电子支付结算方式的主要载体，信用卡得到了广泛的应用。随着信用卡业务的飞速发展，也积累了一定的信用卡风险，在一定程度上制约了我国信用卡业务的健康发展。对信用卡风险进行管理对我国进一步规范信用卡业务运作，有效防范和控制风险起到借鉴的作用。
国外研究：在信用卡的风险管理研究上，国外商业银行主要利用微观经济学和统计学的方法对风险的生成、识别和防范进行理论分析，并通过建立数字模型来衡量风险。在信用卡信贷市场上，银行和借款人之间的意思是不对称的，有#8220;道德风险#8221;和#8220;逆向选择#8221;现象，这些现象导致信用卡风险系数的提高，加大了信用卡风险的发生率。Nadia Massoud (2011)通过深入的研究，研究了信用卡逾期不还产生的惩罚费用，对信用卡业务风险的影响，通过定量研究发现信用卡逾期不还产生的惩罚费用会增加银行和客户的风险。在此之前国外学者Jean Charles Roche (2010)通过深入的研究，建立了信用卡定价模型，通过模型来研究信用卡的使用。他们假定监管机构只关心信用卡业务相关的消费者剩余，达到了消费者剩余最大化的目标。Elizabeth Langwith (2005)通过深入的研究，发现信用卡利率对形成信用卡风险有重要的影响，所以商业银行需要根据自身信用卡业务的发展、所面临的具体条件，不断调节信用卡的利率，以控制信用卡业务的风险。Richard Thaler (2005)的研究指出信用风险的部分成因是还贷利率过高所造成的，贷款利率与风险系数的综合效应要求发卡行为了获得规模效益，必须酌情降低还款利率。
4. 计划与进度安排
2014年12月10日前 完成基础材料的收集整理，列好写作的提纲。
2014年12月20日前完成开题报告，提交指导教师。
2015年3月19日前完成论文的初稿，等待老师的指导，并作调整和修改。
5. 参考文献
[1]王立枫.信用卡风险成因及防范对策[J].内蒙古金融研究.2011(09)
[2]王世珍.我国商业银行信用卡业务风险防范[J].合作经济与科技.2011(08)
[3]吴秀盈.对当前信用卡风险防范的思考[J].福建金融.2012(04)
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