上市商业银行盈利能力的影响因素研究开题报告

1. 研究目的与意义

商业银行在国民经济中占有举足轻重的作用。在金融体系中，商业银行是中央银行货币政策的首要传递者。在经济体系中，商业银行是现代社会经济运转的枢纽之一。而商业银行的盈利能力是银行生存和发展的基础，是在激烈的竞争中处于不败地位的关键，对于国民经济的稳定与发展有着重要的影响。

近年来，随着我国金融市场的快速发展，商业银行的业务规模迅速扩张，利润也大幅增加，其中利润主要来源于存贷业务，2015年我国银行业利息净收入占整体收入的57.7%。然而，随着我国利率市场化进程持续推进，在流动性改善以及市场竞争加剧的环境下，商业银行的利差空间被逐步压缩，银行净利息收益率平均水平持续下降。面对经济新常态，存贷利差收窄的趋势，原来传统的盈利模式受到了较大影响。与此同时，随着中国对外开放的步伐不断迈进，国际金融一体化进程不断深入，我国商业银行开始面对全球资本市场的严峻挑战。面对现状，我国商业银行转变盈利模式，提高自身的综合竞争力，提高自身盈利能力迫在眉睫。

因此，通过分析找出我国上市商业银行盈利能力的影响因素，及这些因素对商业银行盈利能力的影响，对于我国商业银行转变自身盈利模式，提高综合竞争能力有着重要的帮助。本文将从实际出发，结合理论，对我国上市商业银行盈利能力的影响因素进行分析。

2. 研究内容和预期目标

（1）研究内容

本文通过对各个上市商业银行的数据进行分析，并通过实证分析模型，来寻找上市商业银行盈利能力的各个影响因素，并分析这些因素对于盈利能力的影响方向，从而找到商业银行提高自身盈利能力，转变盈利模式的方向，以期增强我国商业银行的综合竞争力，保证国民经济的稳定与增长。

① 采用上市商业银行公开的相关数据，基于多元线性回归模型严格推导部分因素与盈利能力的关系，得出部分影响因素的影响程度。

3. 国内外研究现状

（1）国外研究现状

Stiroh（2004）认为，美国银行业正在从传统的以利差收入为主要收入来源的盈利模式向新型的手续费、服务费和其他形式的非利息收入占比持续增加的盈利模式平稳转变，虽然一直以来，非利息收入在银行的收入中也占据着一定的位置，但是毫无疑问，它的重要性在日益增加。Stiroh指出，2001年非利息收入在美国银行业的净营业收入的占比为43％，而1984年这个比仅为25％，Stiroh 同时还指出，拥有更高非利息收入比例的银行，其每个风险单位具有更低的盈利。

Sherman amp; Gold（1985）建立了一个模型来评价美国某储蓄银行的14家分支行的效率，他们的模型应用了DEA方法，将输入定义为职员、工作空间、工作空间以及后勤开支：输出定义为分支行四种类型交易的数量。Sherman等对模型的输出结果进行了管理学角度的分析，并对于某些分支行的效率要低于其他分支行效率这一现象做出了解释，他们认为主要的原因包括管理不善、规模不经济、流动性不良等。

4. 计划与进度安排

（1）撰写方案

①阐述研究的理由和意义

②阅读相关国内外文献，撰写文献综述

5. 参考文献