1. 研究目的与意义
随着中国经济的不断发展，人们收入水平与可随意支配资产的不断加，人们理财需求也日益旺盛，加上银行自身经营理念的转变，中间业务，尤其是个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。通过对银行个人理财业务的状况进行调查，分析存在的问题及其问题根源，试图探索出符合我国银行发展自身规律、可操作性的发展策略。
目前我国商业银行理财业务存在的问题：我国金融业采用的是分业经营，银行不能全面涉足证券、保险、基金等业务；人们的理财思想过于保守，参与个人理财的人数依然数额不大；我国商业银行个人理财产品在投资领域，没有针对客户的需要进行个性化设计；缺少合格的专业人才；金融监管存在漏洞，力度仍需加大； 理财产品同质化严重，缺乏创新。
2. 研究内容和预期目标
个人理财业务，是目前商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息和金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。从六个方面阐述问题所在：
1. 经营政策层面的限制，主要在于分业经营的影响；
2. 服务门槛过高，不满足大多数人民群众的需求；
3. 国内外研究现状
1.有效的个人理财产品要制定框架和模型，以及良好的理财规划。
钱用道（2003）指出应建立和发展个人理财业务的组织架构。
霍尔曼和罗森布鲁门（2003）通过不同个人理财方式的区别，提出有效的个人理财产品的设计制定模型，如何根据个人实际情况选择合适的理财工具。
4. 计划与进度安排
一 撰写方案
1.阐述研究的目的和意义
2.通过对我国某些银行个例的研究，讨论商业银行个人理财业务存在的问题，分析影响商业银行个人理财业务发展的因素
5. 参考文献
[1] Kathryn Yarkony PhD.Personal finance:There are no shortcuts to financial security.AORN,2009(12):845-850
[2] Frederic Mishkin.The Economics of Money,Banking and Financial Market.Oxford University Press,2002:112-115
[3] Emerging markets for personal financial services.[J].Mckinsey Quarterly Reviews.1997,(2).
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