1. 研究目的与意义
由于我国政府长期以来实行金融抑制政策，在社会经济发展的大背景下，仅仅依靠当前的正规金融机构，已不能满足资金供给者和需求者的需要，因此，民间借贷应运而生。民间借贷规模持续扩大。相比银行等正规金融机构，民间借贷的优势在于手续灵活简便，取得借款的门槛大大降低，并且借贷资金到账迅速。因此，许多亟待融资的中小企业，往往优先通过民间借贷解决融资问题。民间借贷各个环节的多元化。随着时代的发展和市场经济体制的日趋成熟，民间借贷发展至今已呈现出多元化的特点：一是融资方式多元化。目前，市面的融资方式大致可分为线上和线下两类。其中，线下的历史比较悠久，存在时间较长，如个人或地下钱庄的放贷、投资担保公司以及典当行融资等。线上的新兴融资方式最常见的是线上直接对接的P2P借贷模式；二是融资去向多元化。目前，民间资金大多投向能源化工业，尤其是这类产业集中的地区资金。除此之外，也有投向建筑房地产业、交通运输业、各类成长期的中小企业和农业等，甚至越来越多的投资泡沫性的#8220;虚拟经济#8221;；三是资金来源多渠道。越来越多的人把手中闲置的资金选择放入民间借贷市场来替代银行储蓄，甚至选择从银行贷款取得的资金投放到民间借贷市场中获得收益。同时，随着互联网的快速发展，资金来源的渠道更加广泛、更加复杂。民间借贷网络化的新形势。随着互联网的快速发展，民间借贷由传统的线下模式快速渗透到网络中，出现了网络化#8220;P2P理财#8221;的新模式。我国P2P平台近两年快速增长，据有关统计资料显示：截至2017年3月份，累计的网贷平台数量达到5888台，在运营的平台数量为2281台。注册资本为100到300000万元不等，且注册金额随着P2P在国内的发展不断上升。其中，注册资本最多的公司是一家在2014年5月成立的聚宝匯，其注册资本为300000万元。从网贷之家的数据上来看，2017年3月的成交量达到2508.43亿元，是有史以来单月最好成绩，和2017年2月相比上升了22.76%，3月是春节长假后各平台恢复#8232;正常的时间，#8220;一标难求#8221;的情况也有所缓解，网贷得成#8232;交量也开始回升。其中，P2P网贷的历史累计成交量达到了41052.69亿元，比去年同期的历史累计成交量17450.27亿元多了23602.42亿元。民间借贷是一把双刃剑，一方面作为正规金融有力的补充，其操作方法灵活方便，满足了多层次市场的资金需求，另一方面，法律制度以及监管方面的不完善，借贷主体风险意识薄弱，再加上恶意的逐利行为，给民间借贷市场带来了不稳定因素，产生社会危害。因此，我们必须要对民间借贷的风险加以重视，探讨出如何规范民间借贷市场的方法和措施，而后促进整个金融市场的健康稳定发展。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
1.民间借贷的特征、规模及存在形式
2.民间借贷的发展现状及其优势
3. 国内外研究现状
国内研究现状：从制度经济角度分析，高新波（2006）认为我国利率水平较低，加之证券市场欠规范，我国适合微观经济主体投资的品种并不多，因此民间借贷兴起，潘家芹（2011）认为四大行分配了信贷资金的80%，处于高度垄断地位，大部分资金流向国有大型企业，中小企业贷款难，转而走向民间借贷。周淑娟（2011）认为民间借贷一方面满足了多层次的市场资金需求，另一方面由于制度法律方面监管的不完善，给金融稳定和市场经济的平稳运行带来了潜在危险，吴伟萍（2011）等认为民间借贷非法集资现象较严重，增加了社会不稳定因素。此外，民间金融还具有较大的自发性和发散性，容易成为诈骗和洗钱等犯罪活动的工具和渠道。`黄艳艳、汪嘉卉子（2016）认为民间借贷运行效率高。民间借贷以现金交易为主，手续简便。一些组织形式简单、活动范围狭窄的民间借贷如当铺、担保行等选择在相对熟悉的环境中运营，这有利于减少信息成本，提高交易双方的收益水平。其次认为民间借贷是中小企业和个人资金的来源之一，中小企业和个人融资受制于抵押成本限制和信贷市场不平衡，从商业银行这类正规金融机构难以获取资金支持；而且在公司组织管理体系、财务状况、运营状况等方面缺乏竞争力，使得中小企业和个人更难获取资金。因此转向寻求渠道更宽泛的直接融资方式，民间借贷市场搭建了中小企业和个人融资与民间资本投资之间的桥梁。最后民间借贷深化啦金融市场机制，我国的金融机构由计划性的正规金融机构和市场性主导的非正规金融机构组成，而正规金融机构以国有企业为主要服务对象，供给大部分信贷资金；而中小企业和个人难以获得资金支持。民间借贷作为金融市场合理的补充，其存在完善了市场机制，拓宽了借贷市场渠道。同时民间资本不受行政制约、流动性较强、接受市场机制调节且资金配置效率较高。近几年，积极引导民间资本的运用也日益成为国家经济宏观调控的手段。罗婷婷（2017）认为民间借贷还存在着四个问题，其一，中小企业资金需求庞大且融资困难中小企业庞大而迫切的资金需求形成了民间借贷的潜在风险。随着劳动力成本、原材料的价格都不断上涨，中小企业经营压力不断增大，对资金的需求也不断扩大。其二大量民间资金利用率低，大量民间资金得不到利用为民间借贷风险的发生提供了条件。与此同时，很多资金持有者缺乏专业知识，法律意识淡薄，信息获取能力低，很容易受高利息诱惑以及#8220;短期致富#8221;心理而盲目放贷，从而导致了不断增加的民间借贷法律纠纷，产生了一定程度的民间借贷风险。其三法律政策体系不完整，不完整的法律政策体系会造成民间借贷风险的发生与传导。其四民间借贷市场存在信息不对称性，民间借贷市场上信息不对称易引发风险。综观上述分析，众多学者都肯定了其存在的合理，但都较重视对民间借贷的管理和引导。
国外研究现状：对于民间借贷的内涵界定，AndersIsaksson（2002）将民间借贷描述为发生于官方监督之外的金融活动。Kropp（1989）认为民间借贷和正规金融是同一国家中同时并存的相互割裂。二者利率不同.借款条件不同，目标客户不同，更为重要的是借贷资金不能跨市场流动。Krahene和Schmidt（1994）认为民间借贷和正规金融之间的区别在于交易所依靠的对象不同，正规金融依靠的社会法律体系，而民间借贷活动则依靠的是社会法律以外的体系。Hoff和Stiglitz（1990）从信息不对称.交易成本的差异的角度解释了民间借贷产生的根源，他们认为，对于发展中国家的二元金融结构（现代化的银行业与传统的金融形式并存），存在严重的信息不对称问题，以及高昂的信息收集成本，这种情况下，正式金融与民间借贷并存，是因为他们在交易成本上的各自比较优势。AndersIsaksson（2002）指出，民间借贷是对政策扭曲和金融抑制的理性回应，由于金融抑制下的政府信贷配给以及体制内金融机构的所有制偏见和制度歧视，导致了民营企业对民间借贷的强烈的制度需求。
4. 计划与进度安排
1.研究民间借贷课题的目的和意义2.陈述民间借贷的概念、特征、规模、存在形式及发展创新3.探讨民间借贷的潜在风险及其原因4.如何引导民间借贷市场健康发展防范风险
5. 参考文献
[1]龙帆.我国民间借贷利率规制的法律问题研究[D].西南政法大学,2015.[2]马婧丽,刘璐.我国民间借贷的现状、风险及对策[J].中外企业家,2017:96-98.[3]刘美玲,王佳.P2P网贷运行模式及风险分析--以拍拍贷为例[J].现代商贸工业,2018,39:114-116.
[4]周孟亮,蒋文华.我国民间借贷的风险防范研究[J].四川理工学院学报(社会科学版),2014,29:47-55.[5]高孝欣.我国民间借贷的发展现状与规范化研究[J].经济地理,2013,33:42-48.[6]高新波,张军田.金融抑制还是信息优势--重论非正规金融的存在根源[J].商场现代化,2006:162.[7]潘家芹.中小企业融资现状研究及原因分析[J].金融理论与教学,2011:61-63.[8]周淑娟,祁彬.关于我国民间借贷的现状分析及立法思考[J].前沿,2011,:125-127.[9]吴伟萍,张衍骏,吴杰.台州民间借贷如何规范化发展[J].经济导刊,2011:92-93.
[10]黄艳艳,汪嘉卉子.我国民间借贷的现状与影响分析[J].环渤海经济瞭望,2016:38-40.[11]罗婷婷.浅析我国民间借贷的发展现状和风险成因[J].中国乡镇企业会计,2017:35-3[12]AndersIsaksson.TheImportanceofInformalFinanceinKenyanManufacturing.TheUnitedNationsIndustrialDevelopmentOrganization（UNIDO）Working.www.unido.org,2002.[13]Kropp,E.etal,1989,LinkingSelf-helpGroupsandBanksinDevelopingCountries,Escborn:GTZ-Verlag.[14]Krahene,J.P.andR.H.Schmidt,1994,DevelopingFinanceasInstitutionBuklding,Boulder,SanFranciscoanOxford:Westview.[15]Hoff.K.and.Stiglitz,J.E.,Itrouduction:ImperfectInformationandRuralCreditMarket:PuzzlesandPolicyPerspectives.,theWorldBankEconomicsReview4:235-250,1990.
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